50代にとって貯金は、将来の安心や夢の実現に向けて重要な資産です。しかし、実際のところ自分以外の人は、どの位貯金をしているのか気になりませんか？この記事では、50代の貯金中央値について詳しく解説します。
さらに、記事を見てくださった皆さんの貯金中央値を向上させるための具体的な戦略や成功事例をご紹介します。この記事を通じて、貯金中央値についての理解を深め、資産形成の計画を立てるお手伝いができれば幸いです。
中央値とは何か？貯金の中央値の重要性
貯金の中央値とは、特定年齢層の人たちの貯金額を並べた際に、真ん中に位置する値を指します。例として、仲良しママ友5人グループAさん、Bさん、Cさん、Dさん、Eさんがいたとします。5人それぞれの貯金額がAさん（10万円）、Bさん（100万円）、Cさん（200万円）、Dさん（500万円）、Eさん（1000万円）だった場合、平均値では362万円になりますが、中央値では200万円になります。
例のように中央値は、平均値と異なり、極端な値の影響を受けにくく、実際の人々の貯金状況をより正確に表します。
50代の貯蓄状況
ここまで中央値の重要性は説明してきましたが、実際に他の人の貯蓄額がどのくらいか気になりませんか。そこで、世間50代の人たちの貯金中央値と平均値がどのくらいなのか、金融広報中央委員会のデータをもとにご紹介いたします。
2人以上の世帯の50代の貯蓄額の中央値は260万円、平均値は1199万円
金融広報中央委員会がおこなった2022年の「家計の金融行動に関する世論調査」によれば、50代の貯蓄額の中央値は260万円、平均貯蓄額は、1199万円でした。中央値が平均よりも900万円以上少ないですが、中央値である「260万円」が、より50代の貯蓄額の実態を表しています。
なんで貯金が増えないのか？4つの要因
貯金額は個人や家計などの経済的状況に大きく影響されます。その大きな要因には、以下のものがあります。
1. 収入: 給料やその他の収入は貯金の基盤となります。高収入の人たちは、その分余裕が生まれるため、貯金に回せるお金が増え、貯金額が増えていきます。ただし、収入が多くなるにつれて、支出も多くなる傾向があります。支出が増えた分、貯金に回せる金額も少なくなるので、貯金を考えるうえでは、収入だけでなく、支出についても考えることが重要となります。
2. 支出: 支出の管理は貯金に直結します。昇給やボーナスなど、収入が支出を抑増えたから、贅沢をして支出を増やしてしまえば、貯金はできません。今自分が、どんなことにお金を支払っているのか、無駄な支出はないのか、しっかりと管理することが大切です。まずは、現在の支出の確認をしてみてください。
3. 借金: 「借金は貯金の敵」といっても過言ではないです。借金をすることで、高い利息を支払うことになり、抑えなければいけない支出を増やす要因となります。また、精神的なストレスにもつながり、収入を増やす足かせになる可能性もあります。借金をしてしまった場合は、貯金の前に、まず返済を優先しましょう。
4. 住居費: 住宅ローンもしくは、毎月の家賃など住居費は家計の大部分を占めます。貯金をするためにも、「賃貸」もしくは「持ち家」にするのかを自分のライフスタイルに合わせて考えることが大切です。自分のライフスタイルや収入に合っていない場合は、貯金にも大きな影響となります。
賃貸と持ち家のメリット・デメリット
家計の大部分を占める居住費を考える時に、持ち家と賃貸どっちが良いのか迷ったことはありませんか。持ち家と賃貸には、それぞれのメリット、デメリットがあります。
持ち家: 持ち家は、強制的な引っ越の心配はなく、資産形成としても良いです。例えば、30年間の住宅ローンを支払い、その後は住宅の所有者として住み続け、将来的には売却して資産を得ることができます。ただし、物件の修繕費や固定資産税などの税金の負担が多いのがデメリットとなります。
賃貸: 賃貸は、柔軟性が高いのが一番のメリットになります。例えば、仕事の転勤や生活スタイルの変化に対応しやすいのが特徴です。また、修繕費や税金、保険などの維持費用の負担が少ないのも大きなメリットになります。ただし、住み続ける限り家賃が発生し、自身の資産にはならないことがデメリットとなります。
物件を購入する場合は、長期的な人生の計画を立て、慎重に行動しましょう。一方、賃貸は引っ越しを伴う移動が多い人や、リスク分散を重要視する方に向いております。自身の生活スタイルや将来の計画に合った選択をしてください。
貯金の目標設定
退職（リタイアメント）後の生活の心配をすることなく迎えるために、貯金目標を設定することがとても大切です。そのために、まず、リタイアメントプラン（退職後の生活の計画）を考えてみましょう。「どれくらいの年金収入が期待できるのか」「どんな生活スタイルを望むのか」を考えて、その差額を貯金の目標とします。生活を送る中で、たまにの息抜きもとても大切です。趣味や旅行なども忘れずに計画に組み込みましょう！
リタイアメントプランを立てる際に、以下の内容を考えると、より具体的なプランを立てることができます。
- 収入の計画: 退職後の年金、投資収益、貯金からの収入など、退職後の収入源を計画しましょう。
- 支出の予算: 生活費、住居費、医療費、娯楽、旅行などの支出を予算内に収める計画を立てましょう。
- 優先事項: リタイアメント後に達成したい目標や夢、趣味などを考慮し、優先事項を設定しましょう。
- 健康保険と医療計画: 医療費や健康保険についての計画をたて、健康に対するリスクに備えましょう。
- 貯金と投資戦略: 貯金目標を設定し、投資を検討して、リタイアメント資産を増やしてみましょう。
貯金力を高めるためには
お金を貯めるには、まず貯金力を身につけましょう。貯金力を高めるためには、以下のポイントを意識してみると自然と貯金力がついていきます。
1. 収入と支出（出費）を把握し、予算を立てる: まずは、収入と出費を洗い出して、現在の貯金力を把握してみましょう。収入と出費の把握ができたら、毎月の予算を設定しましょう。毎月の出費を記録して（家計簿アプリが簡単でおすすめです）、節約ができそうな項目がないか確認してみてください。例えば、カフェやコンビニでコーヒーを買う代わりに自宅で淹れたり、コンビニ弁当や外食ではなく昼食を持参することで支出を減らすことができます。
2. 緊急用の資金を用意しておく: 突発的な医療費や車の修理など急な出費に備えて緊急用の資金を用意しておきましょう。目安の金額として、3〜6ヶ月分の生活費をカバーする額がおすすめです。
3. 給料日に貯金をする: 自動引き落としなどを活用し、給料日に一定額を貯金口座に自動引き落としする仕組みを作りましょう。収入の余ったお金を貯金に回すと、回す予定の金額が残らなかったり、計画的に貯金ができないことがあります。世界中で読まれている著書の「バビロン大富豪の教え」でも同様な内容が述べられておりました。
4. 優先順位をつけ賢い支出の管理をする: まず、日常生活を維持するために不可欠な生活費や住宅ローン、子供の学費などの支出を優先しましょう。次に、毎日の支出を見直しましょう。例えば、外食を減らして自炊を増やす、サブスクリプションを整理する、不必要な物を買わないなど、節約の方法を見つけましょう。最後に、残ったお金を貯金に回しましょう。貯金は月々の支出と同じくらい優先事項と考えなければいけません。
5. 投資を検討する: 長期的な資産形成を目指す場合、投資を検討するのも良いです。ただし、投資は、リスク管理がとても大切です。次に、投資で資産形成をするために把握しておくべき内容を記載したので確認してみてください。
投資で資産を形成するには
近年、銀行の低金利が続くなかで貯金だけでなく、資産を増やすための手段として、投資を検討するのもおすすめです。ただし、投資を始める前に、株式、債券、不動産、投資信託など投資の種類を理解しましょう。また、リスク管理も非常に重要です。一つの投資先に一括投資をするのではなく、複数の投資先に投資をしてリスクを分散させましょう。資産形成を目的とした投資では、過度なリスクを取るのではなく、なるべくリスクを抑えつつリタイアメント資産を育て始めましょう。
まとめ
この記事では、50代の貯金中央値について詳しく説明しました。貯金の中央値を把握することで、実際に50代の人たちの貯金の状況を知ることができます。さらに、貯蓄に影響を与える要因や、自身の貯金の目標を設定の方法や貯金力を高める方法についても触れました。
この記事が、あなたの資産形成を立てるための手助けになれば嬉しいです。
